Comienza el 2024 adoptando hábitos financieros saludables
La educación financiera se revela como un elemento fundamental para que todas las personas, sin excepción, puedan trazar un plan de ahorro, evaluar su nivel de endeudamiento y elaborar un presupuesto personal.
Desarrollar hábitos financieros saludables es la clave para alcanzar metas personales y familiares.
La gestión adecuada del dinero es esencial para llevar a cabo diversas actividades cotidianas, desde comprar un helado hasta adquirir una suscripción a una plataforma virtual de contenido, pagar una póliza de seguro de vida o calcular los fondos necesarios para que un negocio sea rentable.
La educación financiera emerge como una herramienta invaluable para tomar decisiones acertadas, capacitando a las personas sobre cómo funciona el dinero y cómo administrarlo de manera prudente. Sin embargo, estos conocimientos rara vez se integran en los planes educativos de colegios y universidades.
A pesar de que conceptos como tasas de interés, ahorro, inversión, análisis de riesgos, y presupuestos son fundamentales para decisiones financieras acertadas, los colombianos, según expertos, tienden a no identificar ni aplicar conceptos simples de economía y matemática financiera. Esto se refleja en la Encuesta de Carga Financiera y Educación Financiera de los Hogares (DANE, 2018), donde el 40,5% de los encuestados no sabe calcular una tasa de interés compuesto, el 48% tiene dificultades con una tasa de interés simple, y un 60,3% no puede identificar la pérdida de poder adquisitivo de sus ingresos causada por la inflación.
Diciembre es un mes con gastos adicionales. Por ello, para cerrar el año e iniciar el 2024 con hábitos financieros mejorados, compartimos los siguientes pasos para desarrollar el hábito del ahorro, crucial para invertir o utilizar en la compra de una vivienda, programas educativos, viajes, proyectos familiares e ideas de negocio, entre otros:
- Elabora un presupuesto para todos los meses del año. Un principio básico para la gestión exitosa del dinero es gastar menos de lo que ingresa.
- Prioriza las compras y ten precaución con las «promociones». Evalúa si es un bien que realmente necesitas. Decir no es una alternativa válida.
- ¡Elimina tus deudas! Cuando tengas ingresos adicionales, se recomienda cancelar o abonar a las deudas, y reservar dinero para imprevistos.
- Disfruta de actividades sencillas y creativas en familia que no impliquen grandes gastos.
- Evita endeudarte en temporadas altas. El dinero destinado al pago de deudas mensuales debe ser menor al 30% de tus ingresos. No permitas que las deudas afecten tu tranquilidad.
- Identifica áreas donde puedas ahorrar en este momento, como salidas recreativas, gastos de transporte y otras rutinas no esenciales. Este dinero puede destinarse al ahorro y posteriormente a la inversión.
- Reduce los gastos «hormiga» como el café de la esquina, chicles, botellas de agua y otros hábitos poco saludables. En su lugar, utiliza esos fondos para alcanzar metas personales o familiares. ¡Haz cuentas!
Según Daniela Konietzko, presidenta de la Fundación WWB Colombia, «hemos observado que en Colombia la educación financiera aún tiene camino por recorrer en la promoción de hábitos financieros saludables y en el manejo responsable de las finanzas».
Este año 2024 puede iniciarse de manera más positiva adoptando siete hábitos financieros saludables para que las personas comprendan la importancia de sus finanzas personales, establezcan metas de ahorro, conozcan su capacidad de endeudamiento, generen sus presupuestos y eviten desequilibrios financieros mediante consejos prácticos.
